Uma das maiores dificuldades enfrentadas por empreendedores, especialmente os que estão começando, é a gestão financeira. Um erro muito comum, mas também perigoso, é misturar as finanças pessoais com as do negócio. Quando isso acontece, torna-se mais difícil avaliar a saúde financeira da empresa, planejar o crescimento e até mesmo garantir a sustentabilidade do empreendimento.
Neste artigo, vamos abordar a importância do planejamento financeiro pessoal para empreendedores e fornecer dicas práticas para manter as finanças do negócio e as pessoais bem separadas.
Por Que Separar as Finanças Pessoais das Empresariais?
A separação entre as contas pessoais e empresariais não é apenas uma boa prática, mas um requisito para que o empreendedor consiga:
- Avaliar a real lucratividade do negócio: Misturar receitas e despesas dificulta identificar se o negócio está gerando lucro ou se está sendo sustentado pelas finanças pessoais.
- Manter o controle financeiro: Contas separadas ajudam a organizar as finanças e evitar confusões no pagamento de despesas ou investimentos.
- Evitar problemas legais e tributários: Para cumprir a legislação fiscal, é necessário declarar os lucros do negócio de forma transparente.
- Alcançar um crescimento saudável: Um negócio financeiramente organizado tem maior potencial de crescimento sustentável.
Passo a Passo Para Separar as Finanças
A boa notícia é que, com disciplina e algumas mudanças na rotina, é possível organizar as finanças de forma eficaz. Veja o passo a passo:
1. Abra Contas Bancárias Separadas
O primeiro e mais importante passo é abrir uma conta bancária exclusiva para o negócio. Isso permitirá que você concentre todas as receitas e despesas do empreendimento em um único lugar, mantendo as transações pessoais na sua conta pessoal.
Dica: Procure por contas bancárias empresariais que ofereçam benefícios como taxas reduzidas ou integração com ferramentas de gestão financeira.
2. Defina um Pró-Labore
O pró-labore é o valor que o empreendedor retira mensalmente do negócio como “salário”. Ele deve ser fixado com base nas condições financeiras da empresa e nas suas necessidades pessoais.
Evite retirar valores aleatórios ou em excesso, pois isso pode comprometer o fluxo de caixa do negócio. Definir um pró-labore fixo ajudará a manter a previsibilidade nas finanças pessoais e empresariais.
3. Controle as Despesas Pessoais e Empresariais
Mantenha um registro separado de todos os gastos relacionados ao negócio e aqueles relacionados à sua vida pessoal. Use ferramentas, como planilhas ou aplicativos de gestão financeira, para acompanhar essas despesas.
No negócio: Inclua custos fixos (aluguel, contas, fornecedores) e variáveis (materiais, comissões, marketing).
Na vida pessoal: Considere despesas domésticas, lazer, educação e qualquer outro gasto pessoal.
4. Monte um Orçamento
Tanto o negócio quanto sua vida pessoal devem ter orçamentos bem definidos. Planeje as receitas e despesas para cada mês e acompanhe o desempenho real ao longo do tempo.
No orçamento do negócio, considere também uma reserva financeira para imprevistos ou investimentos futuros. Já no orçamento pessoal, avalie suas prioridades para garantir que o pró-labore será suficiente.
5. Reinvista no Negócio
Evite a tentação de usar todos os lucros do negócio para cobrir despesas pessoais. Uma parte significativa do lucro deve ser reinvestida na empresa, seja para melhorias, expansão, compra de equipamentos ou novos projetos.
Estabeleça uma porcentagem fixa do lucro para reinvestimento, garantindo o crescimento saudável do negócio.
6. Use Ferramentas de Gestão Financeira
Automatizar o controle financeiro pode facilitar a separação entre as contas pessoais e empresariais. Algumas ferramentas e aplicativos úteis para empreendedores incluem:
- Conta Azul: Para gestão financeira empresarial.
- QuickBooks: Ideal para controle de receitas e despesas.
- Mobills ou Organizze: Para o planejamento financeiro pessoal.
Essas ferramentas ajudam a categorizar os gastos, registrar entradas e saídas e gerar relatórios claros sobre as finanças.
7. Consulte um Especialista
Se você tem dificuldade em organizar as finanças sozinho, considere contratar um contador ou consultor financeiro. Um profissional pode ajudar a estruturar um planejamento financeiro eficiente e garantir que você esteja cumprindo todas as obrigações fiscais.
Benefícios de Separar as Finanças
Ao implementar essas estratégias, você notará uma série de benefícios, como:
- Maior clareza na gestão do negócio: Saberá exatamente o que está entrando e saindo da empresa.
- Planejamento mais eficiente: Poderá estabelecer metas claras para o crescimento do negócio e para a vida pessoal.
- Redução de estresse financeiro: Contas separadas evitam confusões e problemas com dívidas.
- Melhor preparação para o futuro: Um negócio financeiramente saudável tem mais chances de atrair investidores e expandir.
Conclusão
Separar as finanças pessoais das empresariais é um passo essencial para qualquer empreendedor que deseja construir um negócio sustentável e uma vida financeira equilibrada. Embora essa prática exija disciplina e planejamento, os benefícios a longo prazo valem o esforço.
Seja você um novo empreendedor ou alguém com anos de experiência, nunca é tarde para começar a organizar suas finanças. Ao aplicar as estratégias apresentadas neste artigo, você terá mais controle sobre seu dinheiro e mais segurança para crescer tanto na vida pessoal quanto profissional.